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盘点养老储备中的“禁忌”和“技巧”
作者:   来源: 嘉实基金  2019-03-01

  “三人行,必有一老”,在我国人口加速老龄化过程中,身处“夹心层”的你开始准备养老钱了吗?或许你还感觉养老离自己很远,但按目前中国年轻一代平均月储蓄1339元推算,在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下,需要长达59年的时间才能存够足够的资金,达到期望的163万左右的养老储备水平。
  由此可见,要想有个优雅老去的晚年,需要提前做好基本功,今天我们就来盘一盘那些在养老储备过程中值得关注的“禁忌”和“技巧”。
 
  养老三忌
 
  一忌临时抱佛脚。
  少壮不努力,老大徒伤悲,养老更是如此。不少80后们总是感觉养老离自己还远,但没人知道明天和意外哪个先来。如果现在不把养老问题提上规划及早安排,等到快退休时就来不及了。
  根据《中国养老金融调查报告(2017)》,目前71%的人实际养老储备在50万元以下,其中28.9%的人养老储备在10万元以下,26.2%的养老储备在30万元以下。这一调查数据离目前年轻一代期望的163万的养老水平相差甚远。更可怕的是,在39岁以下的人群中,77.8%的比例还未进行任何养老储蓄,29岁以下的人群中,有50.7%的人没有任何养老储蓄。
 
  二忌只抱一条大腿。
  有的只信仰养儿防老,有的只想老了省吃俭用,有的认为依靠国家发的养老社保金就够了,但近年来社保基金缺口逐年扩大,还有的即使领到了养老金,实际上已经变成了“养儿金”、“养孙金”,坚固的养老体系需要多条腿走路。除了缴纳社保外,还要提前为自己筹备商业养老保险以及公募养老目标基金,完善个人养老体系。
  当前空巢老人的现状打破了不少人“养儿防老”的美好愿望。《国务院关于印发“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》中提到,预计到2020年,全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右,占总人口比重提升到17.8%左右,独居和空巢老年人将增加到1.18亿人左右,2020年空巢老人占比将高达46.27%,几乎一半的老人都要处于空巢状态。
 
  三忌透支身体赚养老钱。
  身体是革命的本钱,健康是我们最大的财富。赚钱养老固然重要,但透支身体,拥有金山银山,养老也是空中楼阁。
  国家癌症中心最新完成的中国恶性肿瘤流行情况分析报告显示,40岁以下青年人群恶性肿瘤发病率处于较低水平,40岁以后快速升高,发病人群主要集中在60岁以上,到80岁年龄组达到高峰。而十多年来,我国恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅,死亡率每年保持2.5%的增幅。
 
  理财三计
 
  一计:认真工作是理财本金来源,是养老最重要的计划和计策
  人在中年,虽然正在为房贷车贷孩子教育和赡养父母等负重前行,但这个阶段收入曲线高于支出曲线,是个人创收能力最强的时候,也是最有能力为养老做准备的时期。如果不想在你老年的时候过“吃土”的生活,那么至少现在,你需要做好一件事,那就是不断提升自身技能,认真工作,努力赚钱。
 
  二计:坚持每月扣除强制养老理财金,做好养老定投准备
  “种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在!”养老投资是一项长期而艰巨的投资过程,因此在进行资产配置时需要选择长期的资产,进行期限匹配,嘉实目标日期2040五年期FOF是当前获批养老目标基金中期限最长的一只。嘉实养老目标基金布局采用了国际成熟养老金形式,符合养老投资长期性需求,注重初期相对高权益资产配置,让利客户,全民普惠。对于个人投资者来说,可以坚持定投嘉实养老目标基金,在不影响生活品质的前提下积少成多,为养老金储备做好长期规划。
  除了定投养老目标基金外,嘉实旗下绩优领先产品也可作为定投的备选产品。数据统计,截至2月22日,嘉实基金旗下75只(子份额分开统计)基金今年来收益率超10%,其中34只超过15%。在最能体现公募主动投资能力的普通股票型基金TOP10排行榜上,嘉实基金独揽3只,其中嘉实逆向策略和环保低碳年内收益率分别达23.83%和23.75%,嘉实新能源新材料C也达23.61%,均高居普通股票型基金前10名。
 
  三计:抱公募大佬大腿,选好养老目标基金,静等花开
  现在正处于由于我国人口老龄化加速导致个人补充养老暴发的前夕,从海外公募行业借助养老金投资起飞的历史经验来看,中国公募基金未来有望成为第三支柱管理的主力军。实际上,公募基金长期以来一直是各类养老金管理的主力军。在目前已经进行市场化投资运营的养老金资产中,包括全国社保基金、企业年金,以及部分基本养老金,其中约60%由基金公司投资管理。根据全国社会保障基金理事会2017年年度报告,社保基金自2000年8月成立至2017年底,年均投资收益率为8.44%,不仅超过了银行存款和国债等低风险投资的收益率,也跑赢了CPI指数。
  作为国内养老金投资的先行者之一,嘉实已经在国内基金公司中率先获得全国社保、企业年金和基本养老金投资管理“全牌照”,管理规模与投资业绩均保持在行业前列。目前市场估值处于历史底部区间,嘉实养老目标日期2040五年期FOF面临较好的建仓时机,投资者此时入手也有望为未来业绩提升埋下伏笔。
 
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